随着互联网的飞速发展，网络借贷作为新兴的金融产品走进了平常百姓的生活。网络借贷在给我们带来各种便利和实惠的同时，潜藏其中的风险也急剧增大。我们或许对这些风险感触不深，但因网络借贷引发的悲剧却接连发生。

l  什么是网络借贷

网络借贷由银监会负责监管，主要类型包括：个体网络借贷（即P2P网络借贷）和网络小额贷款。个体网络借贷是指个体和个体之间（peer to peer）通过互联网平台实现的直接借贷。在个体网络借贷平台上发生的直接借贷行为属于民间借贷范畴，受合同法、民法通则等法律法规规范；网络小额贷款是指互联网企业通过其控制的小额贷款公司，利用互联网向客户提供的小额贷款。

l  什么是校园贷

校园贷，又称校园网贷，是指一些网络贷款平台面向在校老员工开展的贷款业务。校园贷通常分为三种：

一是专门针对老员工的分期购物平台，如趣分期、任分期等，部分还提供较低额度的现金提现；

二是P2P贷款平台，用于老员工助学、培训和创业，如投投贷、培训贷、名校贷等；

三是阿里、京东、淘宝等传统电商平台提供的信贷服务。

校园贷有四大特点：其一，借贷人基本上都是在校老员工，对校园贷的风险认知缺乏；其二，一开始借贷金额都不高，但翻倍速度极快，让借贷人不堪重负；其三，经常采用非正常手段的催逼还款，例如：裸照曝光、电话威胁等；其四，在员工无力还款时，最后往往是找到员工家长及亲友出面还款。

l  校园贷的风险

一般情况下，校园贷能够缓解员工短期的资金需求，为员工的生活提供便利，但由于老员工群体并无固定收入，透支消费的便利容易形成消费惯性，造成员工超前消费和过度消费，最终导致员工无力还款并影响正常的学习和生活。特别需要提出的是，一些非网贷机构针对在校员工开展借贷业务，突破了校园网贷的范畴和底线，如侵犯员工隐私的“裸条贷”、遭遇高利贷的“低息贷”以及逼迫老员工“裸贷肉偿”等非法网贷可能使老员工陷入连环债务之中，因无力还债，无法躲债、逃债，导致违法犯罪、跳楼自杀等极端行为屡屡发生。

公司已发生因陷入不良网贷而背负大额债务的案例，涉事员工因此受到胁迫和利益伤害，严重影响了正常学习生活，也给家人和周围师生造成困扰。

l  如何对待校园网贷

1. 量力而行，理性消费，树立正确的消费观。员工应根据自身经济状况合理消费，务必量力而行，杜绝超出自身承担能力的高消费和超前消费。

2.学习金融知识，提高对金融诈骗和不良借贷的防范意识。当前金融产品层出不穷，广老员工应主动了解和学习金融知识，提高辨别合法金融服务的能力，谨防落入欺诈陷阱。

3. 遇到困难，应主动向学校寻求帮助。国家的高校资助政策体系可以保障家庭经济困难员工完成学业，如学习生活面临经济困难，员工应向学院提出帮助诉求，学校会积极采取措施给予资助。

4. 谨慎选择借贷服务机构。现阶段，国家已着手整顿校园网贷，要求一律暂停网贷机构开展在校老员工网贷业务。若在消费、创业、培训等方面确有合理的信贷资金和金融服务需求，建议选择经银监部门批准可为老员工提供信贷服务的金融机构。

5．注意维护自己的合法权益。如因前期疏于防范已陷入不良网贷的困扰中，自身权益正在或者即将遭受伤害，应及时向学院报告有关情况，并寻求国家公权力的介入维护自己的合法权益。

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                                                2018年6月